P2P说：这是一个坏的时期，滋养我的环境出现问题，身体正在被摧残;这也是一个好的时期，我正在成熟，走向健康。
金融去杠杆、银根收缩、债券违约、资产价格下降、贸易战……导致风险溢价大幅上升;虚假标的、项目期限错配、大额借贷……让P2P风险集中爆发，引起了行业“大地震”。跑路、倒闭、清盘等平台层出不穷，投资者风声鹤唳，P2P行业行走于暴风雨中。
究其原因，除了整个宏观经济偏紧不可避免之外，P2P“雷潮”的导火索则是资产端逾期和坏账的爆发。
“对于P2P来说，资产端是平台的生命线，得资产端者得天下，其好坏直接决定了行业的稳定和发展方向。此次‘雷潮’让资产端的风险被放大，更让合规平台明白资产端的重要性，未来P2P行业会进入资产为王的时代，在合规的基础上，优质资产的获得则会成为P2P平台的核心竞争力。”钱牛牛市场副总裁陈倾心表示。
得资产者得P2P天下
“如果一定要为投资的安全性找一个充分且必要的条件，那一定是优质资产端”，这几乎成为了行业共识。
据第三方数据统计，此次“雷潮”80%的风险事件都源于资产端，劣质的资产或者虚假资产直接把行业推向了风口浪尖。在行业“阵痛”的关键期，如果平台能够掌握优质资产，不仅能够从源头上扼杀不良坏账带来的影响，还能吸引更多的资金端，让平台在良性循环的商业模式中运转。
据业内人士介绍，此次“雷潮”资产端的问题主要反映在四个方面：
第一，虚假资产。
在此次爆雷潮中，虚假标的的平台首当其冲，它们通过设置虚假标的实现自融，设立资金池;或是以“借旧还新”形式进行庞氏骗局。
第二，资产期限错配。
此类平台是通过将资产和标的进行错配，不实行一一对应的原则，如活期项目，将短期资金投入到长期项目中，一旦出现大规模兑付，容易造成平台兑付危机。
第三，大额资产标的。
大额标的一直是监管重点限制的资产，属于合规重点整改的对象，但是部分平台为了盲目追求规模，还是“顶风作案”，将资金对接到大额企业贷款项目中，一旦出现逾期，直接造成平台瘫痪。
第四，劣质资产。
由于商业模式和资产选择的倾向性，部分平台盲目跟风选择车贷类、房贷类、票据类等资产，但是又缺乏相关的风控措施，居高不下的坏账加剧了流动性风险，因而被“劣质资产”所拖垮，最终走向清盘。
“对于一家P2P平台来说，在合规的基础上，P2P平台的首要任务就是把控资产端的质量，这不仅是一家企业的生存之本，更是对投资人的一份保障。此次雷潮，更让行业明白优质资产的重要性，需要做到对风险的敬畏，承担起对行业的责任，通过自身的优势去发掘适合自己和市场的优质、合规资产，保护用户的权益和平台的可持续运营。”陈倾心表示。
小额分散资产才是王道
“合规是底线，资产是命脉”，这是P2P行业的基本生存法则，只有在合规的道路上把握好资产端的质量，这样才能在稳健运营中，实现普惠金融。
钱牛牛自发展以来，一直将资产质量作为核心工作，在近4年的时间里，在资产获取、外部资产合作上可谓不遗余力，严控资产质量。“钱牛牛专注合规资产，深耕场景金融领域，十八腔新闻 十八腔视频，不断夯实资产端，牢牢把握合规和风险控制，始终坚持‘小额分散’的宗旨，确保出借人的每一笔资金落实到实处。”陈倾心说。
据了解，钱牛牛一直将“小额分散”作为资产选择的标准，也是符合监管层对P2P资产的合规要求和支持的方向。
“坚持资产端的小额分散，一方面符合监管层对行业资产端的要求;另一方面，有利于分散资产逾期带来的风险，避免集中性偿付能力风险导致整个平台债权风险的爆发，增强平台的抗风险能力。”陈倾心表示。
目前，钱牛牛的资产端为两类：小微企业主的应急借款资产和个人的消费借款资产，资产平均控制在10万以下，期限最长12个月，最短1个月，严格按照监管的要求对资产进行精选。
据陈倾心介绍，钱牛牛之所以选择这两类资产，主要是因为这两类资产符合普惠金融的要求，同时质量较好，风险更易于把控。
对于小微企业主的应急借款资产来说，其更加符合P2P行业的初衷，是普惠金融的重要支撑点，通过帮助小微企业解决短期的资金需求，最大程度的支持和服务实体经济。另外，小微企业主拥有较好的资质和银行流水，还款意愿较强，更易于把控风险。
对于个人消费资产来说，一方面，其主要是为借款人日常生活中的消费提供贷款，借款金额普遍较小，符合20/100的监管限额要求;另一方面，由于其有特定的场景，借款用途明确，投资人可以通过收入信息、资产状况、消费行为等信息来判断具体标的风险以及投资价值，平台也可以通过风控手段掌控资产端的风险。
“在选择资产时，钱牛牛有一套成熟的评判标准，这是其资产安全的关键所在。首先考虑资产本身的风险指数和抗风险能力;其次了解资产本身的变现能力、变现周期性，以及底层资产是否具有真实的场景及业务的可发展性，资产场景是否成立，是否具有刚性需求，直接关系着借款人的资金使用用途及回款能力。”陈倾心表示。
据了解，钱牛牛一直以普惠金融为宗旨，通过近4年的耕耘，为累计近百万的小微企业和个人提供了超过252亿元的借款服务，而超低逾期率则是资产优质的最好证明。
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