媒体：抱歉，这样的“中年危机”我不同情

□今纶

近日一位深圳中年白领的经历，引发网友热议。月入三万元，两套房，一辆车，还有十几万元的股票，前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找他谈话希望其主动离职。面对每月房贷和日常开销，突感养家困难。

对于这样的所谓“中年危机”，我的答案是“不同情”。这位白领想要的太多，安排得太差，但是根本没有财产性收入来源，一点风险意识都没有。

他的问题在哪里呢，我认为在如下几个方面：

2010年，他在坂田买了套二手房，每个月房贷6000元，后响应国家号召，生了二孩，老婆不得不辞职照顾家里，导致家庭的收入来源直接损失一块。在深圳多养个孩子花费不少，就算4000元，加上6000元月供，1万元没了。日常支出、生活费用再减掉7000元很正常吧。他税后收入2万多元，减掉1.7万元左右，也就剩下几千元，应该老老实实做保守投资。但是，他没有采取保守的投资策略，而是大胆出击。

2015年底深圳房价大涨，这位白领又在关内买了套五六十平方米的学位房，总价300多万元。首付不够，第一套房找人抵押弄来70万元，凑在一起付了首付，贷款260万元，月供1.7万元。70万元的抵押贷一个月也要七八千。房价大涨，难道不会想到可能的风险吗？没有，他只想到赚钱，赌一把。这个时候，他每个月光在房子上就要对外支出17000+7000元，也就是2.4万元。加杠杆不是这样加的，这不是加杠杆，这是玩命。只要有任何风吹草动，这个家庭的危机马上出现。结果，风吹草动果然来了。

公司要安排出国，他当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找他谈话希望其主动离职。30多岁的人有没有想过要提前防范这种风险，居然没有！他在前面加杠杆买房，我还以为他有超级稳定的岗位，面对HR的劝退，居然毫无办法！

这位白领在网上投简历找工作，因为年龄原因，结果高不成低不就。其实，30多岁做不了管理层，就该做点稳健投资，或者参股一下朋友的公司，总之，要让收入来源多样化，随时准备迎接暴风骤雨。而且要对行业的发展、变化，保持敏锐的观察力，也要有相当的人脉拓展意识，这些东西在关键的时刻会帮到自己。

这位白领遇到劝退，只能去网上投简历，而且发现很难找到合适职位，残酷的市场和残酷的世界不会因为你是技术人员就对你另眼相看，该残酷还是会残酷。所以，请坂田某著名通信公司的工程师、技术人员醒醒吧，公司不是你的家，早点为家庭的财务、个人的事业发展做好规划。

现在的解决之道只能是把学位房卖掉了，但又可能因为楼市调控卖不出好价钱。之前他以为房价会一直涨，可是如今二手房交易低迷。这么说吧，一线城市的房子不是中产的投资游戏，只是买一套房自住当然可以，别玩了，房价也不可能一直涨。而且，对投资全无概念，就敢冲进去买一套几百万的房子，这规划，真是……

主角最后感慨说“今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，企业成本压力同样很大”，同时又很疑惑———这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，那是哪里出了问题呢？

毫不客气地说，他十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，结果居然如此不抗打击，问题在于欲望太多。他的赚钱速度、能力撑不起他的欲望，在不熟悉的领域冒险投资，投资依据居然是听“大家说”。

至于说到哪里出了问题？他的问题就是打工心态，只知道埋头拉车，不知道抬头看路，职场中人要经常对自己的岗位、成长做评估，该拉红色警报就拉红色警报，该跳槽就跳槽，该创业就创业。说得更极端一点，两类人最容易被离职，一种是真的百无一用的，还有一种就是老实人。因为老实人好欺负，而且老实人被欺负了还会感谢公司，比如本文主角。

当然，我不是挑唆他和公司闹，而是和很多人一样的看法：他的今天是自己造成的。

另外，抱歉，我没法同情。因为他是属于赌博赌输了，如果楼市不调控，如果公司不劝退，他还是会继续目前的模式。30多岁不算晚，任正非40多岁才创业呢，只能祝福好运！

本版言论仅代表作者个人观点

相关报道

深圳两套房，面临失业，中年财务危机引发家庭悲剧

据深圳晚报综合报道，中国直播网，近日，一篇微信公众号文章《深圳两套房面临失业中年财务危机引发家庭悲剧》在网上热传，引发广泛关注。文章中所提到的“中年危机”“中产阶级焦虑”等话题成为各方热议的焦点。

案例还原

临近中年选择辞职

打破财务平衡陷入困境

文章中的主人公，在深圳某知名通信公司，到现在将近十年。主人公自述，2010年，他和妻子辛苦攒钱在坂田买了套二手房，当时大概花了120万元，每个月房贷6000元。2011年，夫妻俩生了个儿子。2016年，夫妻俩又生了个女儿。因为他经常出差，孩子没人照顾，老婆辞职做起了全职太太。

2015年，深圳房价大涨，家中又有几十万元闲钱，考虑孩子以后要上学，以及认为房价会涨不会跌，所以又在原特区内买了套五六十平方米的学位房，总价300多万元。家里的钱不够首付，就拿第一套房找人搞了70万元抵押贷款，凑在一起付了首付，贷款260万元，月供1.7万元。70万元的抵押贷一个月也要还七八千元。全家就他一个人挣钱，到手的工资钱两万多元，不包括奖金和分红，但他两套房贷加上抵押贷，每个月花费约3万元，只能靠奖金补贴家用，日子过得紧巴巴。

前段时间公司要安排他出国，但因为家庭条件去不了，最终无奈选择离职。出去找工作，机会寥寥可数，到一些小公司面试，基本月薪也是税前不到两万。

他打算把学位房卖掉，但以现在行情，本来350万元的房子可能仅能卖300万元，还完贷款也就不剩什么钱了。离职后，原来所持十几万股票可以换几十万元，但只能偿还一套房的抵押贷款。就算把学位房卖掉，再找个税前两万元、税后1万多元的工作，但要负担每月6000元房贷、两个孩子上学以及养家，完全入不敷出。

他陷入了对眼前境遇的无奈和对家人的愧疚之中，不禁慨叹“是哪里出了问题呢？”

原文观点

买了负担不起的东西上了输不起的赌桌

文章对他的情况进行了剖析，“家庭财务出问题的万能答案：买了负担不起的东西，上了输不起的赌桌。”文章认为，二胎和让老婆辞职回家，都是这个家庭负担不起的奢侈品，然而他毫不犹豫地做了。

学区房更是一场输不起的赌局。如果首付的70万元全部是自己的积蓄，没有使用利率高期限短的贷款，这个家庭可能还有机会勉力维持。文章认为，这70万元高利率贷款成为压垮这个家庭的稻草。想等房地产回暖也等不起了，急着出售学区房就必须在当前低迷的二手房市场中压低价格。

#p#分页标题#e#

文章以此引出，中产阶级对财富增值的疑问。“他们的可投资资产也许只有几万，或者十多万乃至上百万元。他们可能已经拥有一套仍在还贷的房产，或许还在为首付奋斗，他们身在北上广或者二线、三线城市，但困惑似乎是一样的：房子还能买吗？如果不买房子，手里的钱——不管是多是少，又该如何跑赢通胀，获得增值？”

文章认为，一种难言的焦虑感在不同市场、不同人群中蔓延。尤其是中产阶层，他(她)好像“病了”，得了财富焦虑症。这就是中国中产阶级的生活，他们仿佛拥有着让人艳羡的生活，有着房子、车子，他们可能收入不少，但是大部分人都会在说钱不够用，这就是中国中产阶级的现状。

各方热议

投资行为不谨慎导致家庭收支危机

这篇文章引起关注和热议。

微信公众号“晓恒财富频道”发表文章以此作为案例进行了分析。该篇文章，从专业角度计算了这个家庭的资产负债率。

家庭资产负债率=（家庭总负债/家庭总资产）*100%。一般家庭资产负债率达到50%就是警戒线。

案例中，假设第一套房子已经上涨为180万元，按照还款额推测，可能是贷款100万元，还款20年。该家庭总资产是：180+300+10+40=530万元（第一套房、第二套房、标致车、公司股票），总负债是28+70+260=358万元（第一套房剩余贷款、抵押贷、第二套房商贷），资产负债率为68%。高负债面临的是高还款，中国直播网，如果是拿收入维持恒定来测算，只要稍微收入风吹草动，就立刻捉襟见肘了。

文章还从“两个孩子的影响”“妈妈不上班到底对不对”等方面进行分析，提出了生活中存在的隐性风险——健康风险、政策风险等。

但针对此事，也有人持完全不同的观点。微信公众号“朱罗纪”发表文章认为，案例中传递出的信息是：一直想得到更多，也没看出来是不是他自己真正想要的，更没看出来他有否问过自己是否付得起。

文章认为，案例主人公面临的问题更多是个人不谨慎投资行为以及背后的观念导致的。“房价高，不是最关键的部分。工作丢了，才是重点。买房子的时候，这位仁兄是按照预期的收入来做的家庭收支计划。从这个角度说，他的这个案例，倒是很符合之前张五常对房价的判断：房价高，是因为人们对自己未来的预期收入高，但预期收入不是真实收入。”当工作丢了，到市场上又发现找不到同样收入的工作，预期收入就下来了，财务危机也跟着来了。